Мошенничество займы

Содержание:

Грозит ли статья “Мошенничество” за неуплату по кредиту?

Практически каждого банковского должника интересует степень ответственности, которая ему грозит за несвоевременное выполнение кредитных обязательств. Коллекторы и службы безопасности банковских учреждений достаточно часто в своих запугиваниях используют статью «Мошенничество» за неуплату по кредиту. В чем ее смысл и почему кредиторы каждого неплательщика выставляют мошенником?

Многие клиенты считают угрозы об уголовной ответственности, связанной с невозвратом кредита, всего лишь способом выбить из них деньги. Но в Уголовном кодексе предусмотрена вполне реальная статья за мошеннические действия в различных сферах деятельности (ст. 159 «Мошенничество»). Причины для привлечения к ответственности и виды наказаний в области кредитования регламентирует ст. 159.1.

УК России о мошенничестве в кредитовании

Мошенником может быть признан человек, решивший обманным путем завладеть чьим-либо имуществом. В сфере кредитования такой статус получает недобросовестный гражданин, который оформил займ в банке, предоставив недостоверную информацию или предъявивший поддельные документы. Как правило, обнаруживается обман не на этапе оформления кредита, а когда человек перестает вносить ежемесячные платежи или вообще не начинает оплату по выданному займу.

По статье «Мошенничество» за неуплату по кредиту гражданин может быть осужден за следующие деяния:

• за предоставление при получении кредитных средств ложных сведений;

• за хищение крупной денежной суммы (более 1,5 млн руб.) обманным путем;

• за хищение особо крупной суммы (свыше 6 млн руб.) с использованием недостоверных данных при выдаче займа.

Предусмотренные ст. 159 виды наказаний:

• штраф в размере ежегодного дохода;

• денежный штраф на сумму до 120 тыс. руб.;

• 1 год исправительных работ;

• 2 года принудительных работ;

• 2 года условного лишения свободы;

• 360 часов обязательных работ;

• до 4 месяцев нахождения под арестом.

В судебной практике российских судов уже есть случаи, когда неплательщики признавались виновными по этой статье. Более подробно информация по возможным вариантам наказания для каждого конкретного случая рассмотрена в статье «Ложные сведения для кредита».

Естественно, для того чтобы предъявить должнику в суде статью «Мошенничество», факт наличия мошеннических действий нужно будет доказать. Обман и злоупотребление доверием банка являются наиболее вескими аргументами кредитора в суде.

Кто может возбудить уголовное дело против клиента в связи с мошенничеством?

Уголовные преследования в связи с мошеннической деятельностью в сфере кредитования относятся к делам публичного обвинения. Они возбуждаются против неплательщика при непосредственном участии кредитора или без его участия. Инициатором заведения такого дела может быть коллекторское агентство, менеджер банка или какой-либо контрольный орган, проводящий в кредитной организации проверку и обнаруживший «следы» мошенничества.

Маловероятно, что должника осудят за мошенничество, если:

• сумма взятого кредита меньше 1,5 млн руб. без учета процентов, штрафов и пени;

• вносились ежемесячные платежи (значит, изначально у человека не было умысла кредит не оплачивать);

• клиент в письменной форме отправлял кредитору уведомление о возникших финансовых трудностях и при первой возможности сразу обещает возобновить плановые платежи;

• уровень дохода в предоставленной банку справке завышен был незначительно;

• оформлялся залоговый кредит (ипотека, автокредит, потребительский кредит с обеспечением);

Сомневаетесь в своей кредитной истории или первый раз собрались взять кредит? Тогда смело оформляйте микрозайм без отказа с помощью нашего надежного сервиса!

Указать старую работу — мошенничество?

Юрий Калуга Клиент

Здравствуйте а ели я указал старю работу где я работал да месяца назад это тоже мошенник ?

Обманули с поручительством, как быть?

Дима Ярославль Клиент

Что делать и как добиться правосудия если обманным путем стал поручителем кредита а главное лицо скрылась и теперь предстоит суд по поводу невыплаты.

Павел Администрация сайта

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете

Как избежать мошенничества при получении кредита от частного лица?

Частные займы для заемщика являются самым рискованным видом кредитования. Самое сложное – это среди кучи мошенников выбрать действительно порядочного кредитора.

Схемы мошенничества частных кредиторов

1. Предоплата – на сегодняшний день это самый распространенный вид обмана заемщиков. В 100% случаев требование внести предоплату говорит о том, что вы обратились к мошеннику. Об этом говорит множество обращений от обманутых заемщиков и бесчисленное количество обсуждений подобных схем на интернет форумах.

Предоплату могут просить под разными предлогами:

  • Комиссия за перевод денег или выдачу кредита.
  • За проверку кредитной истории.
  • За услуги нотариуса.
  • За страхование кредита
  • И т. п.

Какую бы причину не назвал кредитор, ни за что не вносите предоплату, иначе вы рискуете остаться ни с чем.

2. Мошенничество с договором займа – это второй по популярности вид обмана. Чаще всего заемщик верит устным договоренностям с кредитором и бегло читает договор или не читает вовсе, подвергая себя огромному риску.

Так же бывают случаи, когда заемщику сначала дают договор с нормальными условиями, а перед подписанием меняют его на более выгодный для кредитора.

Поэтому настоятельно рекомендуем внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора перед его подписанием.

3. Обман с использованием банковских карт или электронных кошельков. При использовании данной схемы кредитор под любым предлогом будет пытаться получить от вас данные вашей кредитной карты (номер карты, CVC-код) с помощью которых он сможет снять с нее деньги.

Также известно немало случаев, когда кредиторы получали доступ к электронным кошелькам заемщиков и снимали с них все деньги.

4. Мошенничество при погашении займа. С такой проблемой могут столкнуться заемщики, которые не берут расписку при погашении долга. Не имея такой расписки заемщик не сможет доказать, что долг был своевременно погашен и кредитор в таком случае может даже подать в суд на взыскание задолженности.

Как должен проходить процесс оформления займа?

После того как заемщик находит кредитора с приемлемыми условиями выдачи займа и отсутствием явных признаков мошенничества процесс оформления должен проходить по следующим этапам:

  1. Обсуждение основных условий займа и требований к заемщику – сумма, срок, процентная ставка, необходимые документы, залог и т. п.
  2. Составление или предоставление готового договора заемщику для ознакомления и возможной корректировки.
  3. Подготовка необходимых документов и согласование места и времени встречи.
  4. Контрольное ознакомление с договором и его подписание в присутствии нотариуса.
  5. Получение денег – осуществляется сразу после подписания договора в присутствии нотариуса.

При погашении частного займа у заемщика обязательно должны быть доказательства подтверждающие факт совершения платежа – это может быть банковский чек с платежом на имя и реквизиты кредитора указанные в договоре или расписка от кредитора.

Интернет-мошенники берут кредиты, пользуясь чужими персональными данными

Новый способ интернет-мошенничества с выдачей кредитов расследуют в Челябинской области. Пострадавшие о том, что являются должниками, узнали только от коллекторов. Сами они утверждают, что займы были оформлены без их участия и теперь намерены восстанавливать свою кредитную репутацию через суд.

К ситуации подключились активисты «Общероссийского народного фронта» — там полагают, что аферисты действовали не только на Южном Урал.

Кредитная история у Александра с недавних пор сильно испорчена. В должники его записали, как утверждает пострадавший, интернет-мошенники. Оформили на него заем, о существовании которого узнал лишь от коллекторов. Оказалось, что деньги он будто бы получил в микрофинансовой организации. И сделал это в режиме онлайн, через Интернет.

«Я даже до этого не знал, что существуют такие компании. Видел киоски какие-то на улицах. Зайдя в Интернет, я посмотрел — требуется там действительно имя, фамилия, паспортные данные, кем выдано, и всe!» — говорит Александр Клепиков.

На Александра оформлен пока один заeм. А вот Алексею повезло меньше — он якобы должен сразу четырем компаниям. Деньги, согласно документам, взяты в один день. Суммы от тысячи рублей до 15 тысяч. Проценты увеличили эти цифры уже в четыре раза. Информация о долге попала в черные списки кредитных бюро.

«Я сначала не верил в это, что может испортиться кредитная история. Но когда обратился за ипотекой, получен был отказ», — рассказывает Алексей Горлов.

Звонки от коллекторов пострадавшим поступают ежедневно. Каким-то образом даже узнали телефоны друзей и сообщают о долге им. Настойчиво предлагают заплатить, несмотря на то, что человек эти деньги в глаза не видел.

Договор займа в интернет-конторах визируется цифровой подписью. Причем, таковой может быть простая СМС, отправленная с телефона. Этим-то и пользуются мошенники – указывают паспортные данные добропорядочного гражданина, а телефонный номер — свой. SIM-карта, как выясняется позже, также оформляется на подставное лицо.

В штаб Челябинского отделения «Общероссийского народного фронта» пока обратилось пять человек. Активисты предполагают — пострадавших намного больше и живут они не только на Южном Урале. Большинство из них даже не догадываются, что их паспортными данными кто-то воспользовался для наживы. Прежде чем исчезнуть с деньгами, аферисты даже пытались создать заемщику положительную историю.

«Первые займы на маленькие суммы успешно возвращались, чтобы потом взять большую сумму. Допустим, брался заем пять тысяч, возвращался 10 тысяч. Когда брался заем 30 тысяч, он уже не возвращался, обращались взыскатели», — рассказывает эксперт проекта «За права заемщиков» Общероссийского народного фронта Софья Неберо.

Фирмы, которые выдают интернет-займы, просят с клиента лишь основную страницу паспорта, причем достаточно даже копии. А они, как правило, хранятся в десятках организаций. Ситуацию призваны изменить поправки, которые внесли в закон «О микрофинансовой деятельности». Они вступили в силу в конце марта.

«Сумма займа, выдаваемого онлайн, не должна превышать 15 тысяч рублей. Это сделано для того, чтобы минимизировать риски для сторон, в том числе, в целях защиты от интернет мошенников. Для идентификации клиентов при выдаче онлайн-займа микрофинансовые компании должны будут привлекать банки-партнеры, которые имеют генеральную лицензию и могут провести процедуру идентификации», — сообщил юрист Союза потребителей России Антон Недзвецкий.

На деле же компании все также выдают интернет-займы больше 15 тысяч рублей и клиентов проверяют без участия банков. В Челябинске пострадавшие написали заявления в полицию. Уголовное дело возбудили только с третьей попытки. Восстанавливать свою кредитную историю люди намерены через суд.

Микрозаймы и мошенники.Что делать жертве кредитных преступников – подробная инструкция

Правила оформления микрозаймов и кредитов претерпели значительные изменения и стали намного жестче, чем 10-15 лет тому назад. Сегодня мошенникам сложнее оформить кредит или микрозайм на реального человека без его ведома. Однако существуют схемы, которые позволяют совершать незаконные действия.

Что делать, если на ваше имя взяли заем в микрокредитной организации без вашего ведома или мошенники оформили кредит через интернет? В этой ситуации важно действовать быстро и грамотно, тогда удастся избежать негативных последствий – как правовых, так и финансовых. Какого плана действий придерживаться, расскажем в этой небольшой статье.

Мошеннические схемы оформления займов

Сегодня аферисты используют несколько разных способов обмана финансовых организаций и оформления договора кредитования на ничего не подозревающего гражданина. Чаще всего мошенники пользуются одной из следующих схем:

  • «Фальшивый» заемщик. Эта схема предполагает, что аферисты буквально «создают» новую личность, предоставляют в кредитную организацию поддельные документы на несуществующего человека. В таком случае страдает только кредитор.
  • Чужой документ. Чтобы оформить на вас кредит, аферисту нужны документы, удостоверяющие вашу личность. Если пропал паспорт – потерялся или его украли – нужно срочно обращаться в отделение полиции с соответствующим заявлением. Веским доводом в вашу пользу на суде будет тот факт, что заявление об утере/ краже было подано раньше даты составления договора кредитования.
  • Займ по ксерокопии. Из-за жесткой конкуренции на рынке кредитных многие финансовые организации в стремлении привлечь клиентов упрощают процедуру оформления займов. В некоторых МФО для получения кредита достаточно предоставить только копию паспорта. Если вы. Например, потеряли документ на улице и вам его потом вернули, задумайтесь о смене паспорта – возможно, аферисты уже успели снять с него копию.
  • Микрозайм онлайн. В этом случае также достаточно только копии паспорта (проверить паспорт на кредит). Мошенник использует незарегистрированную сим-карту, чтобы получить код подтверждения. Деньги приходят на карту и немедленно обналичиваются. От «симки» аферист сразу избавится. При реализации этой схемы доказать свою непричастность к оформлению займа сложнее всего.
  • «Кредитный брокер». Иногда, срочно нуждаясь в банковском займе, человек сталкивается с отказом (плохая кредитная история, отсутствие залога, недостаточный уровень дохода и т.д.). В таких случаях свою помощь предлагают «кредитные брокеры». Они обещают помощь в оформлении займа, и гражданин предоставляет им документы добровольно – напрасно, так как чаще всего такие услуги предлагают мошенники. Помощи в получении кредита они не окажут, а воспользуются Вашим документом в собственных, преступных целях.
  • Вторая и третья схемы предполагают использование чужих документов, при этом в финансовую организацию обычно отправляется аферист, который имеет внешнее сходство с настоящим владельцем паспорта. Есть шанс, что сотрудник банка обратит внимание на несоответствие лица и фото, но надеяться на это не стоит. Во-первых, фотографию в документе можно подделать (переклеить), во-вторых, работник финансовой организации может сам быть участником преступной схемы.

    Источники информации о незаконно оформленном кредите

    Если мошенники оформили займ онлайн или в отделении банка, в качестве пострадавшей стороны будет выступать и сама финансовая организация, и лицо, на которое был оформлен кредит. Главное отличие состоит в том, что гражданину намного сложнее доказать свою непричастность к заключенному договору кредитования – особенно если займ был получен посредством глобальной сети.

    Пострадавший обычно узнает о кредите от коллекторской службы или отдела по работе с взысканиями финансовой организации, когда их представители обращаются к нему с требованием погасить займ. Пытаться решить вопрос путем общения с материально заинтересованной стороной, в роли которой выступает кредитная организация, бессмысленно. Банку намного проще взыскать долг с вас, чем проводить внутреннее расследование и заниматься поиском мошенников.

    В особенно сложных случаях источником информации о незаконно оформленном кредите становится судебная повестка.

    Иногда гражданин обращается в банк, чтобы заключить договор кредитования, и сталкивается с отказом, который финансовая организация обосновывает плохой кредитной историей. Это веский повод проверить свою кредитную историю – возможно непогашенные кредиты и микрозаймы оформили мошенники.

    Еще лучше — поставить свою кредитную историю на мониторинг. Так вы сможете быстро и оперативно получать информацию о запросах документа и сможете предотвратить получение кредита мошенниками на ваше имя. Образец отчета по мониторингу кредитной истории с сигналами и рекомендациями приведен ниже.

    Шаг №1: обращение в финансовую организацию и изучение договора

    Нередко обнаружив, что на вас оформили микрозайм или кредит без вашего ведома, вы оставляете без внимания эту важную информацию. Даже если вы уверены, что не имеете к заемным обязательствам никакого отношения, нельзя игнорировать такие сведения – с точки зрения финансовой организации вы остаетесь должником, пока не докажете обратное.

    Если оставить без внимания настойчивые обращения со стороны банка, МФО или коллекторов, последует передача дела в суд. Тогда доказать свою правоту будет намного сложнее.

    Нужно немедленно обратиться в финансовую организацию, которая предоставила займ на ваше имя с заявлением о том, что вы не оформляли с ней договор кредитования. Посетить банк или МФО желательно лично. Обязательно потребуйте второй экземпляр договора, который стал основанием для истребования долга.

    Текст документа нужно внимательно изучить и обратить внимание на следующие моменты:

    1. Схожесть подписи на документы с вашей личной подписью;
    2. Изучите приложения к кредитному договору, особого внимания заслуживает копия паспорта или иного удостоверяющего личность документа;
    3. Ознакомиться с предметом договора – кредит может быть денежным или товарным;
    4. Посмотреть, в каком из офисов или филиалов финансовой организации был заключен договор, кто выступал в роли кредитного эксперта (фамилия, инициалы сотрудника банка);
    5. Дата оформления договора и сумма кредитования.
    6. Если мошенники оформили микрозайм через интернет, подписанного аферистом экземпляра договора просто не существует. Функцию подписи в договоре выполняет код (пароль), направленный в виде СМС. В этом случае потребуется запросить распечатку сообщений у своего мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время Вы не имели доступа к устройству, но эти процедуры сложны и оплачивать их придется отдельно.

      Шаг №2: составление заявления

      Приступать к составлению текста заявления следует только после ознакомления со всеми имеющимися у банка документами. Заявление пишется на имя руководителя филиала финансовой организации. В тексте документа нужно указать, что требования возвратить кредит являются неправомерными и сослаться на обстоятельства, подтверждающие этот факт. Недостаточно написать, что кредит на вас оформили без вашего ведома, это нужно доказать. К примеру, поддельные подписи, использование при оформлении утерянных документов и т.д.

      В завершении текста заявления нужно обратиться с просьбой о проведении внутренней проверки по факту незаконного заключения договора кредитования и прекращении неправмерных требований о возврате займа либо разрешении конфликтной ситуации в судебном порядке.

      Прежде чем передавать заявление в финансовую организацию, нужно сделать его ксерокопию. Оригинал документа передается в банк, а на копии ответственный сотрудник банка должен сделать отметку о получении заявления с датой и подписью. Ксерокопия остается у заявителя. В случае рассмотрения дела в суде она будет являться доказательством того, что вы пытались урегулировать конфликт мирным путем.

      ШАГ №3: обращение в полицию

      Запросите в банке копию договора и всех приложений к нему. Получив их, нужно отправиться в полицию. В отделении нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. Помимо информации о том, что на вас оформили микрозайм без вашего ведома, в тексте заявления нужно указать все имеющие отношение к делу факты, приложить полученные в банке копии документов.

      В заключении заявления должна содержаться просьба разобраться в сложившейся ситуации, принять меры по выявлению правонарушителей и восстановлению справедливости. Заявление также копируется, оригинал передается в дежурную часть, а копия (с пометкой о приемке) остается у заявителя.

      Шаг №4: подача судебного иска

      Избежать судебного разбирательства в подобной ситуации, скорее всего, не удастся. Признать договор кредитования ничтожным может только суд. По этой причине главным этапом защиты ваших прав становится подача иска на финансовую организацию, которая пытается взыскать с вас заемные средства, которые вы не получали.

      В судебном разбирательстве интересы банка будет защищать высококвалифицированный юрист, поэтому истцу также рекомендуется заручиться помощью опытного правозащитника. Опытный адвокат поможет грамотно реализовать защиту ваших прав и значительно повысит шансы на благоприятный исход дела.

      Финансовая организация будет вынуждена прекратить требовать у вас выплаты кредита, к которому вы не имеете отношения, только после вынесения судом решения в вашу пользу.

      Мошенничество займы

      Если не платить и ждать вызова в суд, то там конские проценты и суммы долга буду только расти, как доказывать в суде, что ты этого не брал. Судя по подобных запросам в интернете в полиции как правило отказываются рассматривать такие дела. Писать претензию в эти организации в досудебном порядке о расторжении договора займа, т.к. деньги не брали? Что это может дать, ведь сумма растёт, им только выгоднее, что всё затягивается.

      Если оплачивать, чтобы не трепать себе ещё больше нервы, а такие деньги ещё надо найти, то где гарантии, что через некоторое время не продолжат брать такие займы.

      Как от такого вообще защититься? Ведь в течение жизни мы много где оставляем данные своего паспорта (тоже устройство на работу, ксерокс, банки, тур поездки и т.д, про продающиеся базы данных наверно вообще все слышали) Просто позвонив в Центробанк операторы впадают в ступор и ответить на этот вопрос не могут, одна девушка сказала, что выдача просто по номеру паспорта невозможна, т.е. сотрудники не в курсе что происходит 🙂

      Может кто сталкивался, что делали, может есть юристы. подскажите пожалуйста

      Смотрите так же:

      • Заявление на пособие по уходу за ребенком до 15 лет в 2018 году Пособие по уходу за ребенком до 1.5 лет в 2018 году Пособие по уходу за ребенком до 1.5 лет в 2018 году выплачивается лицам, которые осуществляют уход за ребенком во время одноименного отпуска. Обращаем внимание, что отпуск предоставляется до достижения ребенком трех лет, а пособие […]
      • Приобретение права собственности в силу приобретательной давности Приобретательная давность как основание приобретения права собственности Секреты юриста, Московский Комсомолец в Саратове, №17, 23-30 апреля 2008г. Выпуск 16. Приобретательная давность как основание приобретения права собственности. Гражданский кодекс РФ содержит исчерпывающий перечень […]
      • Претензию сломался телефон Самозащита потребителя образец претензии телефон В претензии Вам необходимо указать, кому Вы ее предъявляете, представиться и своими словами описать суть дела и свои требования. Старайтесь не «перегружать» претензию лишней информацией или эмоциями. ВНИМАНИЕ! Подводные камни! Возврат […]
      • Земельный налог для предприятий Земельный налог для организаций 2018, ставка земельного налога Согласно законодательству, земельный налог должен уплачиваться организациями, имеющими в собственности земельные участки. Такими предприятиями должны быть оформлены права собственности, то есть права бессрочного пользования […]
      • Оформить зеленую карту в финляндию Как оформить Green Card Зачем нужна Green Card «Зеленая карта» (Green Card) – это международная программа страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта в случае ДТП на территории стран Шенгена. Green Card действует точно так же, как полис ОСАГО на территории РФ. Без […]
      • Разрешение на получение земельного участка Россияне могут получить право на бесплатный земельный участок Предлагается установить правовые основы единоразового безвозмездного получения отдельными категориями граждан земельных участков для индивидуального жилищного строительства, личного подсобного хозяйства, дачного строительства, […]