Осаго на квартале

РСА: число заключенных договоров е-ОСАГО выросло в I квартале в 4,5 раза​

Число заключенных договоров ОСАГО в электронном виде выросло в I квартале 2018 года в 4,5 раза до 3,4 млн штук по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, заявил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс.

«В прошлом году произошли глобальные изменения для рынка ОСАГО, которые сыграли на повышение доступности «автогражданки» и в целом повлияли на уровень цифровизации всего страхового рынка. Электронное ОСАГО с 1 января 2017 года стало обязательным для всех страховых компаний, которые ведут деятельность по этому виду страхования. Е-ОСАГО «выстрелило». Возможно, и у регулятора, и у самих участников рынка не было таких ожиданий. Сегодня доля таких продаж превышает 40%», — отметил он.

Доля е-ОСАГО в общем количестве продаж полисов «автогражданки» в I квартале 2016 года составила 1,25%, в I квартале 2017 года — 8,87%, в I квартале 2018-го — 41,3%.

По данным РСА, в тройке лидеров по продажам электронного ОСАГО за отчетный период оказались «АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия» и «Росгосстрах». Эти компании заключили за I квартал 2018-го более 400 тыс. договоров.

В первую десятку регионов по продажам е-ОСАГО в I квартале вошли Москва, Московская и Свердловская области, Санкт-Петербург, Новосибирская и Воронежская области, Приморский край, Дагестан, Самарская область, Краснодарский край, заключил Юргенс.

Выплаты страховых компаний по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) в первом квартале 2018 года сократились более чем в полтора раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — с 52 млрд до 32 млрд руб., следует из статистических данных, опубликованных ЦБ. Падение выплат по ОСАГО не сопровождалось сопоставимым снижением сборов — они уменьшились всего на 4,6%, до 46 млрд руб., число проданных полисов сократилось год к году на 1,3%, до 7,9 млн.

Как пояснили РБК в Центробанке, эти изменения в значительной степени обусловлены показателями деятельности отдельных крупных игроков на рынке ОСАГО — но конкретные страховые компании не назвали.

При этом, согласно статистике ЦБ, самое существенное падение выплат произошло у «Росгосстраха» (РГС), попавшего осенью прошлого года в периметр санации банка «ФК Открытие»: они упали в 3,5 раза, с 21,3 млрд до 6,1 млрд руб. В результате если в первом квартале 2017 года на эту компанию приходилось почти 40% всех выплат и она занимала 25% всего рынка ОСАГО, то по итогам первого квартала 2018 года ее доля на рынке упала до 9,8%, а выплаты составили лишь 19% от общего объема. Без учета данных «Росгосстраха» выплаты страховщиков по ОСАГО за первый квартал снизились не так значительно — на 15%, с 31 млрд до 25 млрд руб., а сборы выросли с 37,1 млрд до 42,2 млрд руб.

В «Росгосстрахе» на запрос РБК не ответили. В Центробанке пояснили, что намерены изучить более детально итоги первого квартала 2018 года. В ЦБ также добавили, что благодаря системе прямого возмещения убытков (ПВУ) изменение выплатной политики страховщика потерпевшего отражается и в выплатах страховщиков причинителей вреда. (В рамках ПВУ потерпевшая в результате ДТП сторона имеет право обращаться за выплатой в страховую компанию, с которой у нее заключен договор ОСАГО, а страховая компания уже требует возмещения у страхователя виновника аварии.)

Кроме того, в ЦБ по-прежнему считают «актуальными инициативы, изложенные в подходах к стабилизации рынка ОСАГО, объявленных Банком России в мае текущего года». Тогда регулятор объявил, что уже к осени 2018 года в рамках первого этапа общего комплекса мер, направленных на стабилизацию ситуации на рынке ОСАГО, который уже несколько лет является убыточным, коридор базовой ставки по ОСАГО расширится на 20%. В результате средний обобщенный водитель будет платить за полис 7 тыс. руб. против нынешних 5,8 тыс. руб. На втором этапе реформы рынка ОСАГО страховым компаниям предлагается дать возможность устанавливать индивидуальные тарифы для каждого страхователя, а к 2020 году ЦБ рассчитывает снять все ограничения по тарифам.

Выплаты страховых компаний по ОСАГО начали резко снижаться во втором полугодии 2017 года: если в первом и втором кварталах прошлого года выплаты по страховым случаям превышали 50 млрд руб., то в третьем квартале снизились до 43 млрд руб., а в четвертом квартале — до 28,4 млрд руб.

Однако в ЦБ утверждают, что «анализ ситуации на рынке ОСАГО не дает пока оснований делать выводы о системном снижении объемов страховых выплат по ОСАГО», а статистика за 2017 год свидетельствует о достаточно высоком уровне убыточности в данном сегменте. По данным ЦБ, в 2017 году убыток страховщиков от ОСАГО составил 15 млрд руб.

«Необходимо учитывать, что изменение выплатной политики даже одного крупного страховщика ОСАГО ведет к изменению показателей большого числа страховщиков», — пояснили РБК в ЦБ.

Выплаты «Росгосстраха» по ОСАГО в прошлом году рухнули примерно с 20 млрд руб. в первых кварталах до 2,6 млрд руб. в последнем. Это совпало по времени со сменой собственников компании: владевший ею Данил Хачатуров продал убыточную страховую компанию (по итогам 2016 года убытки составили 33,3 млрд руб.) банку «ФК Открытие». 29 августа 2017 года ЦБ объявил о санации банка через Фонд консолидации банковского сектора, причем в периметр санации попал и «Росгосстрах». Возглавивший «ФК Открытие» Михаил Задорнов в конце 2017 года заявлял, что в «Росгосстрахе» «сверху донизу царило воровство». Данил Хачатуров не соглашался, утверждая, что причиной финансового краха компании стали ошибки в госрегулировании рынка ОСАГО, а не плохое управление.

Однако ситуация с выплатами по ОСАГО в «Росгосстрахе» отличилась от средней по рынку. В октябре 2017 года рейтинговое агентство АКРА отмечало, что в первом полугодии 2017 года средняя выплата по ОСАГО у «Росгосстраха» превышала среднюю выплату по остальным компаниям на 70% и приближалась к 100 тыс. руб. У «Росгосстраха» и прежде средняя выплата и раньше была выше среднерыночной (на 32% в 2016 году), но рост этого разрыва вдвое эксперты найти не могли, как писал РБК. Разница в средней выплате со среднерыночными показателями раньше объяснялась спецификой самого портфеля ОСАГО страховщика: у «Росгосстраха» большее присутствие в проблемных регионах, где наблюдается большая доля так называемых автоюристов, отмечали в АКРА. В самой компании РБК тогда говорили, что «Росгосстрах» всегда показывает страховые выплаты в целом, включая все выплаты по судам, которые и дают основную динамику, тогда как в ряде других компаний такие выплаты относят на другие статьи. Тем не менее, уверяли в компании, с третьего квартала 2017 года ситуация улучшилась благодаря принятой в мае программе исправления ситуации. К первому кварталу 2018 года средняя выплата «Росгосстраха» снизилась до 65 тыс. руб. против средних 57 тыс. руб. по остальным компаниям.

Страховщики должны одинаково отражать выплаты, подчеркивает партнер FMG Group Крупнов. Более того, в действующем отраслевом стандарте бухучета (так же, как и в предшествовавшем ему плане счетов) просто нет вариантов, как их отражать, поясняет юрист.

Тенденции к снижению нет

Если принять во внимание тот факт, что «Росгосстрах» изменил политику отражения выплат, то сравнение новых данных ЦБ с данными за первый квартал прошлого года теперь нерелевантно, полагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин. «Тем не менее с учетом того что РГС принял решение сокращать долю [ОСАГО] и сокращать убыточность, то в отношении этой компании тенденция к сокращению выплат пропорциональна сокращению сборов», — отмечает эксперт.

То обстоятельство, что «Росгосстрах» в течение всего прошлого года усиленно чистил свой портфель, сыграло важную роль в статистических показателях по выплатам в первом квартале 2018 года, отмечает заместитель гендиректора «Ингосстраха» Илья Соломатин. С другой стороны, считает он, в первом квартале компании традиционно показывают хорошую оптимизацию расходов и статистика за январь—март не всегда отражает дальнейшую тенденцию развития рынка.

Заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов также согласен, что на общую статистику повлияло сокращение портфеля ОСАГО у «Росгосстраха», отличавшегося самыми высокими выплатами на рынке из-за недобросовестных автоюристов. Но эксперт считает, что на снижение выплат могло повлиять и увеличение количества фальшивых полисов, оформляемых через посредников. «Все это приводит к тому, что число действующих полисов ОСАГО уменьшается, а по фальшивому полису клиент выплату, как полагается, не получает», — отмечает он.

ОСАГО онлайн

Сравнение цен по страховым

Из любой точки РФ

Готовый полис на email

Преимущества электронного ОСАГО от СравниКупи

Часто задаваемые вопросы по ОСАГО онлайн

ОСАГО онлайн (или е-ОСАГО, электронное ОСАГО) – это ОСАГО без бумажного бланка. С 1 июля 2015 года вступили в силу пункты 4 и 7.2. ст. 15 Закона об ОСАГО в ред. 223-ФЗ, согласно которым стало возможным покупать автогражданку в электронной форме, а не только на бумажном бланке с печатью и подписью, как раньше. В частности, закон говорит, что:

  • договор ОСАГО может быть составлен в форме электронного документа
  • проверки документов клиента не требуется, страховщик сверяет заявленные клиентом данные с базой РСА и продает онлайн только в случае положительного результата сверки
  • вместо живой подписи, клиент использует логин и пароль, полученные при регистрации на сайте страховой компании (простая электронная подпись)
  • страховщик использует усиленную (квалифицированную) электронную подпись вместо обычной подписи и печати
  • создается единая база полисов (АИС ОСАГО), оператором которой является РСА (Российский Союз Автостраховщиков), и все действующие полисы ОСАГО должны хранится в данной базе
  • До 1 октября 2015 купить ОСАГО онлайн можно было только в той страховой, где был прошлый полис ОСАГО (только пролонгация). Начиная с 1 октября 2015 можно купить онлайн в любой страховой, которая предоставляет данную услугу.

    До 1 июля 2016 оформить ОСАГО онлайн могли только физические лица. Сейчас и корпоративные клиенты могут приобрести е-ОСАГО.

    С 1 января 2017 года любая страховая с лицензией ОСАГО будет обязана предоставить на своем сайте возможность купить полис онлайн. До 1 января 2017 страховые добровольно могут сделать ОСАГО онлайн доступным на своем сайте. Пока это право страховых, а не обязанность.

    Не стоит путать е-ОСАГО с онлайн расчетом или онлайн оплатой. На многих сайтах страховых и раньше были онлайн калькуляторы ОСАГО и оплата банковской картой. Если после этого предлагается доставка курьером бумажного бланка, то это нельзя назвать электронным ОСАГО. Электронный полис присылается на имейл клиента и не требует доставки курьером или визита в страховую.

    Нет, цена на бумажный и электронный полис одинаковая в одной страховой компании (в разных страховых цены могут отличаться). Условия страхования и лимиты возмещения также одинаковые. Различается лишь способ покупки. Сразу после покупки вся информация по бумажным и электронным полисам все равно оказывается в единой электронной базе. Бумажные полисы не исчезают с появлением электронного, а существуют параллельно. Выбор, купить бумажный полис или электронный, остается за покупателем ОСАГО.

    Да, при покупке онлайн КБМ и вся история страхования водителя сохраняется. Бумажные и онлайн полисы хранятся в одной государственной базе, вся история по ним ведется одинаково. Отличается лишь способ покупки.

    Логин и пароль, полученные при регистрации на сайте страховой компании, являются простой электронной подписью, позволяющей, согласно Закону об ОСАГО, купить полис онлайн. Все, что требуется от покупателя — получить от страховой уникальный логин и пароль для доступа на идентификации на сайте страховой.

    Простую электронную подпись (логин\пароль) часто путают с усиленной (квалифицированной) подписью, которую действительно сложно сделать обычному человеку, которая требует заверения в госорганах, но которая совсем не нужна при покупке ОСАГО онлайн. Подробнее о видах подписей здесь.

    Страховщик, в отличие от клиента, использует для оформления полиса усиленную (квалифицированную) электронную подпись вместо обычной подписи и печати.

    При проверке ГИБДД нужно показать распечатку электронного полиса и обычные документы на право управления ТС. Сотрудник ДПС может при желании проверить наличие полиса по базе РСА или по сети ИМТС МВД России (по VIN номеру и регистрационному знаку авто). Согласно части 2 статьи 12.3 КоАП РФ и согласно письму ГУОБДД МВД России от 03.07.2015 № 13/12-у-4440 Начальнику ЦСН БДД МВД России, начальникам подразделений ГАИ на региональном уровне «Об изменениях в законодательстве Российской Федерации» водителю не могут предъявить претензии при наличии электронного ОСАГО вместо бумажного.

    Сканы документов не требуются. Оригиналы документов кому-то показывать не надо. Однако нужно заполнить ряд полей с данными по автомобилю, водителям, страхователю и собственнику авто. Для заполнения этих полей стоит иметь под рукой:

  • Паспорта страхователя и собственника автомобиля
  • Свидетельство о регистрации авто (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС) — достаточно одного документа (того, что указывался в прошлом полисе)
  • Водительские удостоверения водителей

После заполнения полей данные сверяются с данными базы РСА по прошлым полисам ОСАГО. Если расхождений нет, то возможно купить полис через интернет. Если расхождения есть или сверить не с чем, то купить онлайн нельзя. Таким образом гарантируется достоверность данных без проверки оригинальных документов.

Электронный полис ОСАГО, который вы получите на имейл в виде PDF файла, не будет внешне сильно отличаться обычного бумажного полиса. Однако, у электронных полисов особая серия перед номером – XXX (у бумажных — ССС или EEE). Полученный электронный полис обычно распечатывают на любом принтере и возят с собой. В распечатанном виде электронный полис напоминает ксерокопию обычного полиса – простой лист А4, черно-белая печать, без цветных печатей или подписей.

Пример электронного ОСАГО от компании Зетта Страхование:

Обычно при покупке бумажного ОСАГО покупатель просто показывает техосмотр (диагностическую карту) агенту. Что делать при покупке онлайн? При покупке онлайн наличие действующей диагностической карты проверяется в единой базе ЕАИСТО по номеру карты и дате окончания действия. Поэтому никаких документов (сканов) для доказательства наличия техосмотра не требуется. Если проверка показала что на данный автомобиль нет действующей диагностической карты в единой базе, а по возрасту авто карта необходима, то ОСАГО онлайн купить нельзя.

С 1 января 2017 года любая страховая с лицензией ОСАГО обязана продавать полисы онлайн.

До этого момента страховщики не обязаны продавать ОСАГО онлайн. Страховщики, которые все же заявили о согласии продавать онлайн, часто имеют ограничения по регионам или для новых (не своих) клиентов:

Осаго на квартале

Российский автовладельцы в первом квартале нынешнего года заключили 3,4 млн договоров ОСАГО в электронном виде. Об этом сообщает пресс-служба Российского союза автостраховщиков (РСА). В компании заявили, что эта цифра в 4,5 раз больше показателей за аналогичный период 2017 г. Тогда было заключено 745 тыс. договоров в электронном виде.

«В прошлом году произошли глобальные изменения для рынка ОСАГО, которые сыграли на повышение доступности автогражданки и в целом повлияли на уровень цифровизации всего страхового рынка. Электронное ОСАГО с 1 января 2017 года стало обязательным для всех страховых компаний, которые ведут деятельность по этому виду страхования. Е-ОСАГО «выстрелило» — возможно, и у регулятора, и у самих участников рынка не было таких ожиданий. Сегодня доля таких продаж превышает 40%», — пояснил президент РСА Игорь Юргенс.

Доля е-ОСАГО в общем количестве продаж полисов автогражданки в первом квартале 2016 года составила 1,25%, в первом квартале 2017 года – 8,87%, в первом квартале 2018 года – 41,3%.

Запуск продаж электронных полисов ОСАГО стартовал в 2015 г. — сначала с 1 июля в форме пролонгации для физлиц, затем с 1 октября стало возможно оформление полиса не только у своего страховщика, но и любого другого, предлагающего эту услугу. С 1 июля 2016 г. вступили в силу нормы законодательства, которые позволили страховым компаниям открыть возможность покупки электронных полисов ОСАГО для юридических лиц.

Оформить электронный полис можно на сайте любой страховой компании, аккредитованной для работы с ОСАГО. Ограничение одно: оформить онлайн-полис не смогут только новички, которым придется обращаться в офис страховой компании. На сайте нужно зарегистрироваться в личном кабинете, заполнить данные о страхователе, водителях и автомобиле, а также выбрать из базы данных РСА тот полис, который нужно продлить. Оплата осуществляется банковской картой, после чего бланк можно будет скачать в личном кабинете. Стоимость полиса ОСАГО не зависит от способа его оформления.

В скором времени процедуру покупки электронных полисов ОСАГО могут усложнить. С таким предложением в ЦБ обратился Российский союз автостраховщиков (РСА). В организации считают, что такие меры необходимы для предотвращения случаев мошенничества.

Так, страховщики просят ограничить время покупки полиса 90 минутами. Кроме этого, все данные при оформлении страхования необходимо вводить вручную. Загрузить сканы документов, в случае одобрения инициативы, будет невозможно. Старт действия полисов хотят отложить на 72 часа после покупки. В РСА считают, что это необходимо для того, чтобы исключить возможность купить документ после ДТП.

Автомобилисты все меньше хотят страховаться по ОСАГО, следует из опубликованной 15 июня статистики ЦБ за I квартал. Число проданных полисов сократилось по сравнению с январем – мартом 2017 г. на 1,3%, или на 101 542 полиса, до 7,9 млн. Премии по ОСАГО упали еще сильнее – на 4,6% до 46 млрд руб., сообщает ЦБ.

Продажи полисов ОСАГО сокращаются – а продажи новых автомобилей, каждый из которых должен, чтобы ездить, иметь такой полис, значительно растут. В I квартале 2018 г. продано 392 900 автомобилей – на 21,7% больше, чем в I квартале 2017 г., сообщала Ассоциация европейского бизнеса.

Продажи ОСАГО падают из-за накопившихся проблем в этом сегменте страхового рынка: страховщики стараются минимизировать продажи полисов в убыточных регионах, объясняет замдиректора группы рейтингов АКРА Евгений Шарапов. Страховщики с его мнением не согласны. Снижение продаж связано с ростом числа автомобилистов, которые ездят без полисов ОСАГО, считает заместитель гендиректора «Ингосстраха» Илья Соломатин, либо граждане экономят личный бюджет и отказываются ездить на машине, а значит, и полис ОСАГО им не нужен.

ЦБ сообщил, что средняя стоимость полиса ОСАГО в январе – марте составила 5800 руб. против 6000 руб. годом ранее. Но до конца лета ЦБ обещает повысить базовые тарифы ОСАГО, что приведет к росту стоимости полисов примерно на 20%. Из-за этого изменения тарифов средняя цена полиса вырастет с 5800 до 7000 руб., оценивал в мае зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

Ситуация, когда заметно упало количество проданных полисов ОСАГО, уже была в 2015 г. – тогда ЦБ повысил тарифы и от покупки обязательных страховок отказалось 2,78 млн автомобилистов, приводил данные Российский союз автостраховщиков. Часть ушедших из системы ОСАГО автовладельцев начала пользоваться поддельными полисами.

Оттока граждан из ОСАГО после нового повышения тарифов не будет, считает Соломатин, будет временное затишье в покупках полисов. В 2017 г. полисов ОСАГО было продано на 145 800 больше, чем в 2016 г. Удастся ли закончить и 2018 год ростом продаж, заместитель гендиректора «Ингосстраха» прогнозировать не берется.

Руководитель общественного движения «Федерация автовладельцев России» Сергей Канаев не согласен с Соломатиным и уверен, что в 2018 г. ОСАГО ждет отток граждан – из-за роста тарифов. Рост продаж полисов в 2017 г. он связывает исключительно с электронным ОСАГО: автомобилисты получили возможность купить полис без визита в офис страховщика, где оформлять его бывает долго и неудобно.

Если брать весь рынок страхования, то в январе – марте общие сборы (премии) составили 377,4 млрд руб., и это на 19,3% больше, чем в I квартале годом ранее. Выплаты же сократились на 11,7% по сравнению с I кварталом 2017 г. и составили 109,1 млрд руб.

Наибольший вклад в рост рынка по-прежнему вносит страхование жизни – на него пришлась почти четверть взносов. Премии по этому виду страхования увеличились на 53,6% (по сравнению с I кварталом 2017 г.) и достигли 91,9 млрд руб. ЦБ сообщает, что быстрее прочих растет инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – его банки продают как более доходную альтернативу вкладам. Взносы по ИСЖ выросли на 67% (по сравнению с I кварталом 2017 г.) и достигли 66,5 млрд руб. Банки за продажу страховок жизни получили от страховщиков 12,2 млрд руб. комиссии.

Существенный рост премий в страховании жизни сопровождается и ростом выплат: на 54,3% (по сравнению с I кварталом 2017 г.) до 7,34 млрд руб. ЦБ того и ожидал: истек срок действия договоров, по которым наблюдался значительный рост взносов.

Без страхования жизни, замечает Шарапов, рост рынка составил бы всего 11,2% (по сравнению с I кварталом 2017 г.) – сборы достигли 285 млрд руб.

Двузначные темпы роста страхования жизни старший вице-президент Сбербанка Александр Бондаренко объясняет спросом на инвестиционные продукты при постоянно снижающихся ставках депозитов. «К 2020 г. сборы рынка по страхованию жизни достигнут 1 трлн руб.», – предсказывает он.

Страхование жизни не демонстрирует признаков замедления, но его рост, вероятно, замедлится в случае регулятивных изменений в секторе, прежде всего в сфере поведенческого надзора, полагает директор страховой аналитической группы Fitch Анастасия Литвинова.

ЦБ пока регулятивных изменений не обещал.

Помимо страхования жизни также выросло и страхование от несчастных случаев и болезней (11,6%), добровольное медицинское страхование (6,5%), а также имущества юридических лиц (14%). Добровольное автострахование в I квартале (по сравнению с I кварталом 2017 г.) сократилось на 0,1% и составило 36,7 млрд руб.

Смотрите так же:

  • Изменения в пенсии военным пенсионерам Многие эксперты утверждают, что возможные изменения в сфере формирования пенсий военнослужащим грядут уже совсем скоро, однако есть и те, кто уверен, что государство ещё пока не готово пойти на такой шаг. Как обстоит ситуация на сегодня? В настоящий момент военная пенсия может быть […]
  • Когда лучше подавать документы в суд Подаем в суд «электронный» иск Комментарий к Порядку подачи документов в арбитражные суды в электронном виде В этом году появилась возможность подавать документы (иски, заявления, жалобы, ходатайства и т. п.) в арбитражные суды в электронном вид е ч. 1 ст. 41, ч. 1 ст. 125, ч. 2 ст. 126 […]
  • Надбавка к пенсии за стаж 40 лет женщинам Какая добавка к пенсии за стаж 40 лет? Добавка к пенсии за стаж 40 лет играла свою роль в расчете пенсии до вступления в действие последнего закона о пенсиях. Поскольку в настоящее время существует возможность выбора правил расчета пенсии (по старому или новому законодательству), […]
  • Образец заявления на вычет на детей по ндфл в 2018 году образец Образец заявления на вычеты на детей в 2018 году В 2018 году у работающих родителей есть возможность уменьшить размер налогооблагаемого дохода за счет вычетов на детей. Предусмотрены они на каждого ребенка в семье. Чтобы воспользоваться возможностью получить льготу, нужно подать […]
  • Реестр проектной документации образец Проектная документация повторного применения: новый этап в битве за эффективность в строительстве С 1 сентября изменится порядок проектирования объектов капитального строительства с использованием строительной документации повторного применения. Согласно поправкам, в Градостроительном […]
  • Когда будет прибавка к пенсии за стаж в 2018 Доплата к пенсии за стаж работы больше 35 или 40 лет Расчет пенсионных выплат по новым правилам несомненно стимулирует желание граждан дольше работать, чтобы получать достойную выплату. При этом существуют и минимальные требования к стажу, необходимому для определения права на страховую […]