Законы про ипотеку

Законодательство по ипотеке

Ипотечное законодательство

Законодательство по оценочной деятельности

Жилищное законодательство

Раздел «Законодательство по ипотеке» содержит прежде всего основной подраздел «Ипотечное законодательство», а также смежные законодательные подразделы:

  1. Законодательство по оценочной деятельности;
  2. Жилищное законодательство;

Законы по ипотеке представлены основным законом об ипотечном кредитовании №102-ФЗ и Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», законами по вопросам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и законами по альтернативным ипотеке вариантам решения жилищных проблем.

Подраздел «Законодательство по оценочной деятельности» важен, поскольку согласно действующему законодательству по ипотеке оценка ипотеки — обязательное условие при оформлении ипотеки. Кредитные организации в этом вопросе сотрудничают с оценочными кампаниями («оценщиками»), деятельность которых законодательно регламентируется Федеральным законом № 135-ФЗ.

Подраздел «Жилищное законодательство» не менее важен, поскольку здесь представлены законы, регламентирующие участие граждан в долевом строительстве многоквартирных домов, а также процедуру регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Все это также полезно знать при оформлении ипотечного договора.

Последние новости по ипотеке

Доля ипотеки на приобретение нового жилья снизилась в первом полугодии до 30% — это минимум с докризисных времен.

Средневзвешенная ставка по выданной ипотеке в июле выросла впервые с января этого года — до 9,57%. Ставки могут пойти вверх из-за введения новых санкций, особенно, если они ударят по крупнейшим банковским игрокам. При этом, возможен рост ипотечного спроса — люди поспешат взять кредиты по выгодным.

Иметь собственный домик в деревне мечтает едва ли не каждая семья, но мало кто может позволить себе купить загородную недвижимость за собственные средства. При этом банки неохотно выдают ипотеку на загородные дома. Эксперты рассказали сайту «РИА Недвижимость», на каких условиях можно получить.

Книги по жилищному кредитованию

Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным государственным, частным и кооперативным ипотечным банкам. Рассмотрен широкий круг вопросов, характеризующих деятельность.

Об ипотеке (залоге недвижимости) Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (в ред. федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006 № 201-ФЗ, от 18.12.2006.

Семьи в РФ будут получать субсидии по ипотеке за рождение 2-го или 3-го ребенка

Москва. 28 ноября. INTERFAX.RU — Президент России Владимир Путин заявил о запуске программы по субсидированию процентной ставки по ипотеке для семей со вторым и третьим ребенком, начиная с 2018 года.

«Предлагаю запустить специальную программу ипотечного кредитования. Ее возможностями смогут воспользоваться те семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребенок. Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, семьи смогут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых», — заявил Путин на заседании координационного совета при президенте по реализации национальной стратегии в интересах детей на 2012-2017 гг. в Кремле во вторник.

Глава государства пояснил, что средневзвешенная ставка по ипотеке, по данным ЦБ, составляет 10,5%. Если семья со вторым или третьим ребенком возьмет ипотеку по этой ставке, то с оплатой доли в 4,5% поможет государство, а семье останутся 6%.

«То есть в таком случае государство берет на себя более 4% стоимости кредита. По оценке Минстроя, в предстоящие пять лет эта программа может охватить свыше 500 тыс. семей», — подчеркнул Путин.

Он добавил, что эта программа ипотечного кредитования будет носить срочный характер. Он также отметил, что она предусматривает «субсидирование процентной ставки государством сверх 6% при рождении второго ребенка и в течение трех лет с даты выдачи кредита».

При этом, по словам президента, в случае рождения третьего ребенка срок субсидирования процентной ставки составит пять лет с даты выдачи кредита.

Отвечая на вопрос, как будет действовать программа, если ее действие будет подходить к концу, а ребенок только родился, Путин пояснил: «В случае рождения третьего ребенка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на пять лет с даты окончания срока субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребенка».

«В случае рождения третьего ребенка после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, выданному в связи с рождением второго ребенка, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, предоставление субсидии возобновляется, начиная с даты рождения третьего ребенка», — сказал президент РФ.

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми и многодетных

Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — под 6% годовых. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2018 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма в обиходе уже получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми».

Важное дополнение:
7 июня 2018 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2018 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), поручил Минфину расширить действие субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети — четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.

Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки — Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711, утвердившее правила предоставления субсидий.

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года. Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным — то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки, который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

  • на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
  • на пять лет — при рождении третьего ребенка.
  • Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

    То есть максимальный срок, на который будет предоставлена субсидия — 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75%.

    Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

    Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф, продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой»), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:

  • после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
  • жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
  • жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года, по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
  • минимальные и максимальные суммы жилищного кредита — 500 тыс. рублей — 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России — 500 тыс. рублей — 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
  • обязательно оформление страхования: личного и имущественного;
  • при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
  • срок предоставления кредита — от 3 до 30 лет, возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).
  • Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году — последние новости

    Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет, начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.

    По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как отмечал Дмитрий Медведев в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!

    Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей — программа Семейный автомобиль.

    Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты уже 11.01.2018 г.

    Необходимо отметить, что субсидирование ипотеки в 2018 году — это лишь одна из принятых в конце 2017 года Президентом России Владимиром Путиным новых мер поддержки семей с детьми, среди которых:

    ФЗ об ипотеке, залоге недвижимости: последняя редакция

    Новый закон об ипотеке с нетерпением ждали, те кто планирует взять ипотечный кредит в 2017 году. Какие обновления были приняты на текущий год в законе, и какой прогноз ставок на ипотеку можно ожидать?

    Описание закона

    Федеральный закон о ипотеке № 102 был принят в 1998 году. Он включает в себя четырнадцать глав и семьдесят девять статей, регулирующих приобретение недвижимости под залог на территории Российской Федерации. Краткое содержание Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости )», N 102-ФЗ от 16.07.1998:

    • В 1 главе закон устанавливает общие положения закона, определяет требования и обязательства, тип объекта ипотеки;
    • Со 2 главы по 4 устанавливает положение о ипотечных договорах и закладных, а так же госрегистрации;
    • В главах 5-6 закон регламентирует сохранность ипотечного имущества, право перехода прав на залог к третьим лицам;
    • 7 глава и 8 основание на последующий залог и уступку обязанностей по ипотечному контракту
    • 9 по 10 главы устанавливают положения о штрафе на ипотечное имущество и его реализацию;
    • С 11 главы по 13 регламентируется процедура ипотеки земельных наделов, нежилой недвижимости, компаний, ипотека квартирной и частной жилплощади;
    • Последняя глава включает заключительные установления ФЗ-102.

    Федеральный закон об ипотеке устанавливает систему кредитования в залог недвижимого имущества, аграрных наделов на территории РФ. ФЗ — 102 состоит из 14 глав и 79 статей. Начиная с июля 2017 года были внесены значительные новшевства, направленные на изменения предметов договора залога, упрощение госрегистрации и проч.

    Скачать Федеральный закон об ипотеке, залоге недвижимости можно по ссылке

    Последние изменения

    С текущего года работают поправки в 102 ФЗ об ипотеке, залоге недвижимости. Теперь предметом ипотечного договора становятся и машино-места. (ст 5 п.1 пп. 6). Начиная с января исправлено требование о регистрации ипотечного договора. Теперь он регистрируется, если это требуется согласно нормам ФЗ. Были вычеркнуты пункты о сроках, регламенте регистрации, подтверждения ипотеки, отказе в регистрации и ее приостановлении. Новый регламент и срок утверждены Федеральным законом 218 от 2015 года.

    Положения в законе п. 1 ст. 22, включающие в себя информацию о регистрационной ипотечной записи, утратили действие. Из 25 статьи закона п. 3 вычеркнут раздел со ссылкой на ФЗ-310, поскольку он утратил актуальность. Не действуют, начиная с 01.01.2017 года статьи 27 и 28, устанавливающие регламент оспаривания деятельности по госрегистрации ипотеки, и ответственность органа регистрации по залогу имущества.

    В обновленной правке закона изменилось наименование органа госучета прав, теперь он именуется «орган регистрации прав. Еще одна перемена касается замены слов с «Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделки с ним» на « Единый государственный реестр недвижимости».

    В ст. 19, 20,25 и 55 внесены сноски на Федеральный закон № 218, действующий с января текущего года о госучете недвижимого имущества. При этом не указывается местоположение органа госрегистрации залога.

    Были изменены процентные ставки для ипотечного кредита с поддержкой государства, теперь они составляют всего 9-11,4 годовых процента. По новому закону взыскание с должников за просрочку выплат по ипотеке будут в пределах процентной ставки Центробанка.

    С 01.07.2017 года в действие вступила новая редакция закона где дополнена ст. 20. п 2. Новый абзац утверждает законный порядок муниципальной регистрации залога на недвижимость для проживающих в столичном регионе РФ (Москве), одновременно с регистрацией права на жилое помещение без ходатайства на основе контракта на переход права на ипотечное жилье или на базе судебного решения о принудительном заключении контракта на ипотеку. Порядок очереди залогодержателей регулируется на базе сведений из ЕГРН о госучете недвижимого имущества в МКД, участвующем в программе обновления жилфонда Москвы.

    Закон об ипотечном кредитовании был дополнен ст. 41.1 из 8 пунктов, касающихся обновления жилищного фонда столицы Российской Федерации.

    Пункт первый — Подписание акта о переходе прав владения на жилплощадь в многоквартирном жилом доме, с требованием дать равноценную жилплощадь, выдача решения суда о госучете перехода права владения на жилплощадь — основание для предоставления другого жилья в ипотеку без одобрения залогодержателя и залогодателя. В отношении предоставленной по обмену жилой недвижимости условия старого ипотечного договора сохраняются.

    Пункт второй — при замене объекта залога не предусматривает изменение обязательств сторон по предмету договора, участвующего в яяобновления жилфонда столицы РФ

    Пункт третий — Оценка жилья, выданного в ипотеку регламентируется по соглашению залогодателя и залогодержателя, по оценке помещения или на основе утвержденной оценочным актом денежной оценки или на основе кадастровой цены.

    Пункт четвертый — При получении ипотеки под залог другого жилья, объектом залога становится страховое жилье.

    Пункт пятый — Страховщик должен быть извещен залогодержателем письменно о том, что объект залога изменили. Страховщик дает залогодержателю акт страховки имущества, которое было заложено по ипотечному контракту, с условиями аналогичными со старым договором страховки, и предоставляет полис со своей подписью. по адресу застрахованной жилплощади. Страхователь подписывать полис или акт страховки не должен.

    Пункт шестой — Определяет сумму выплат по страховке, в случае наступления случаев повреждения имущества, согласно пределам суммы страховки, не учитывая при этом соотношение суммы страховки и страховой стоимости.

    Пункт седьмой — Если залогодержатель подтверждает свои права по закладной, если объект залога заменяется, то в акте изменяются сведения о предмете договора. Денежная оценочная цена жилплощади, указанная страховщиков может быть заменена на кадастровую цену жилплощади. Обновленную отметку в ЕГРН вносит орган учета прав владения жилплощадью. Отметку вписывают по заявлению обладателя закладных. Владелец обязан предъявить заявление и закладную в оригинале. Договор между должником по ипотечному кредиту, залогодателем и обладателем закладных о корректировки отметок в документе не нужен.

    Пункт восьмой — Корректировка закладной по закону происходит через приложение к ней отдельного акта с внесенными корректировками, с указанием органа учета прав в документе, о том, что прикрепленной приложение неотрывная часть документа. Запись на документе о вписанных корректировках делается работником регистрационного органа, подписана им и подкреплена штемпелем организации. Процедура проводится бесплатно.

    Законы про ипотеку

    Президент России Владимир Путин предложил запустить программу субсидирования ипотечных кредитов для россиян, в семьях которых до 2022 года появится второй или третий ребенок, передает «Интерфакс». Такое заявление он сделал во время заседания ​координационного совета по реализации национальной стратегии в интересах детей на 2012–2017 годы.

    «Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, семьи смогут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых», — сказал Путин.

    По словам президента России, возможностями специальной программы ипотечного кредитования смогут воспользоваться семьи, в которых с 1 января 2018 года родится второй или третий ребенок. Программа будет носить срочный характер: семьи с двумя детьми смогут рассчитывать на поддержку государства в течение трех лет, семьи с тремя детьми — в течение пяти лет.

    ​По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по ипотеке сейчас составляет 10,5%, указал глава государства. Если семья со вторым или третьим ребенком возьмет ипотеку по этой ставке, то с оплатой доли в 4,5% поможет государство, а семье останутся 6%.

    «По оценке Минстроя, в предстоящие пять лет эта программа может охватить свыше 500 тыс. семей», — резюмировал Путин.

    Ранее сегодня Путин объявил о «перезагрузке» демографической политики России. Для поддержки рождаемости президент предложил с 1 января 2018 года установить ежемесячную денежную выплату семьям, в которых рождается первый ребенок. Выплата будет предоставляться при рождении первого ребенка и выплачиваться до достижения им полутора лет.

    Точная сумма выплаты будет различаться от региона к региону, но в среднем составит в 2018 году порядка 10,5 тыс. руб. При этом выплата будет адресной — при ее назначении будут учитываться доходы семьи, и выплату получат только те семьи, в которых доход на человека окажется не более чем в полтора раза выше величины прожиточного минимума трудоспособного населения, установленного в том или ином регионе за второй квартал предыдущего года.

    Смотрите так же:

    • Нотариусы кирова тараканова Нотариус Тараканова Любовь Алексеевна +7 (499) 653-60-72 доб. 342 – Москва и МО Телефон нотариуса: +7 (8332) 35-44-57 Адрес: 610000 г. Киров, ул. Герцена, д. 37 понедельник: 09:00 18:00 вторник: 09:00 18:00 среда: 09:00 18:00 четверг: 09:00 18:00 пятница: 09:00 18:00 […]
    • Федеральный закон об обеспечении единства измерений 102 Федеральный закон от 26 июня 2008 г. N 102-ФЗ "Об обеспечении единства измерений" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 26 июня 2008 г. N 102-ФЗ"Об обеспечении единства измерений" С изменениями и дополнениями от: 18 июля, 30 ноября 2011 г., 28 июля 2012 г., 2 декабря 2013 […]
    • Профессиональный кодекс нотариусов Московская Городская Нотариальная Палата Кодекс нотариуса Утвержденсобранием членовМосковской городскойнотариальной палатыот 30 сентября 2000 года ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ КОДЕКС НОТАРИУСОВ МОСКВЫ (в ред. протокола собрания членов МГНП от 17.03.2001 N 1) Параграф 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1. […]
    • Нотариус кононова Нотариус Кононова Надежда Александровна +7 (499) 653-60-72 доб. 342 – Москва и МО Телефон нотариуса: +7(916)1255626 Адрес: 142110,г.Подольск,ул.Веллинга, д.7, пом.10 понедельник: 09:00 18:00 вторник: 09:00 18:00 среда: 09:00 18:00 пятница: 09:00 18:00 воскресенье: не […]
    • Оренбург нотариус лобанова Нотариус Лобанова Татьяна Николаевна +7 (499) 653-60-72 доб. 342 – Москва и МО Телефон нотариуса: +7 (3532) 72-71-60 Адрес: 460014, г. Оренбург, ул. 8 Марта, 8 понедельник: 09:00 18:00 вторник: 09:00 18:00 среда: 09:00 18:00 четверг: 09:00 18:00 пятница: 09:00 18:00 […]
    • Как определить размер реестра Как определить размер реестра Максимальный размер реестра ограничен 102MB но не установлен явно, однако это можно изменить. Размер реестра (максимальный) контролируется субключом HKEY_LOCAL_MACHINE\SYSTEM\CurrentControlSet\Control\RegistrySizeLimit. По умолчанию его не существует, но […]